Потребительские кредиты

Кредитование - это выдача денежных средств (ссуда, кредит) банками под проценты за пользование средствами. Чем больше срок кредитования, тем больше процентов платит заемщик.

Общая информация о кредитах

Популярность банков, где можно взять кредит, среди населения трудно недооценить. Оформить кредит онлайн физическому лицу можно на ремонт, на лечение, на обучение, на покупку крупной бытовой техники или автомобиля, на подарок и так далее. Полный список реализованных планов и решенных проблем может занять не одну страницу. Как правило, чтобы взять такой кредит требуется минимальный пакет документов, а если сумма - до 300 000 рублей, то и вовсе нужен только паспорт. Еще одно преимущество данного вида кредитования – отсутствие целевого назначения использования заемных средств и соответственно необходимости отчитываться, как они будут потрачены.

Срок кредитования можно выбрать наиболее комфортный – сегодня он варьируется от 3 месяцев до 5 лет (возможен на 7 лет в некоторых банках). На рассмотрение заявки по потребительскому кредиту уходит от 2-х минут до 2-х дней. Граждане всегда ищут способ, где удобнее и выгоднее взять кредит. Мы предлагаем целый каталог с предложениями от разных банков России.

Как взять выгодный кредит?

1. В первую очередь ознакомиться с предложениями тех банков, которые могут предоставить клиенту льготные условия кредитования. Здесь следует обратить внимание на организацию выдающую кредит, в которой у клиента есть кредитная история, дебетовая карта, или открыт вклад. Оформить кредит онлайн также можно не выходя из дома. Анкета заполняется быстро, а результат - через 5 минут. Долго искать, где взять кредит, в каком банке лучше получить средства, нет необходимости. Наш каталог ФорСтаф.ру собрал все в одном месте.
2. При предварительном расчете следует выбрать такой вариант, при котором размер ежемесячного платежа не будет превышать половины дохода, который он получит за аналогичный период.
3. Подробно изучить все условия выбранного предложения. Иногда сумма долга, которую заемщик должен заплатить банку, состоит не только из части суммы основного долга и процентов, но включает и некоторые дополнительные платежи. Эти скрытые комиссии могут взиматься финансовым учреждением единовременно при выдаче кредита или включаться в платеж в течение всего срока договора. Бывает, что банк в первый месяц устанавливает повышенные проценты, а далее действуют более низкие, которые и указываются в кредитной документации. Кроме того, в первый месяц не происходит погашение основного долга, погашаются лишь проценты, начисленные за этот период. В результате проценты дважды начисляются на общую сумму, что заметно увеличивает размер полной стоимости кредита. Чтобы взять кредит в интернете, необходимо просмотреть полный список предложений. Можно остановиться на том, которое подходит.
4. Проверить кредитный договор на предмет наличия в нем дополнительных услуг. Это, прежде всего, касается страхования жизни заемщика. Обычно ставки по кредитным предложениям со страхованием на 1-2 процента ниже по сравнению с предложениями без него. Если заемщик согласен застраховать свою жизнь, здоровье, риск потери работы или временной нетрудоспособности, то можно взять кредит на более выгодных условиях, но при этом оплатить подключение к программе страхования, что увеличивает расходы клиента при выдаче займа. Здесь также следует учесть, что плату за страхование чаще всего включают в сумму кредита, что в свою очередь увеличивает сумму ежемесячного платежа. Какой вариант выбрать, заемщик принимает решение самостоятельно. Также можно взять кредит в банке в Москве прямо на нашем сайте.
5. С помощью кредитного калькулятора, размещенного на нашем сайте, вы сможете сравнить все параметры заинтересовавших Вас предложений по кредитованию. Используя этот сервис, Вы сможете рассчитать размер платежа, сумму переплаты за весь срок кредитного договора, распечатать примерный график платежей по кредиту.

Можно ли получить кредит без справок о доходах?

Возможность взять кредит физическому лицу без подтверждения дохода становится в текущих условиях дополнительным конкурентным преимуществом для банков. Таким образом они могут привлечь клиентов, которые не хотят тратить время на получение справок, либо не могут официально подтвердить доход, так как получают его по «серой» схеме. Справка 2-НДФЛ служит для кредитной организации подтверждением платежеспособности потенциального заемщика, но никаких прямых запретов в выдаче кредита без предоставления справок в законодательстве РФ для банков нет.

По статистике, к 2020 году доля кредитов, взятых без справок о доходах, в кредитных портфелях банков возросла до 50%, а у микрофинансовых организаций до 80–90%. Больше всего займов без подтверждения дохода выдавалось в небольших городах, где сегмент клиентов, получающих доход неофициально, более заметен. Кредит онлайн берет, в основном, молодежь.

Кроме того, банки, используя современные информационные технологии, могут оценить платежеспособность клиента и без справок, например, если клиент пользуется банковской картой – проанализировать отчет о потоке суммы на карте за определенный период.

Также банк берет во внимание кредитную историю: если она есть и кредитный рейтинг высокий, то это увеличивает шансы на одобрение кредита. Оформить заявку на кредит в Москве стало проще из-за данных условий кредитных организаций.

Косвенные данные о потенциальном заемщике тоже имеют значение. В данном случае банк оценивает всю взятую доступную информацию о человеке, обратившемся за кредитом. Это как наличие в собственности объектов недвижимости либо автомобиля, так и профессию, занимаемую должность, возраст, стаж, получение в недавнем времени визы в загранпаспорте, что дает понять, что средства на поездку за границу у клиента имеются.

К примеру, многие, приходя в банк, говорят менеджеру: «Хочу оформить кредит». В ответ происходит куча операций по идентификации личности. Это может утомить, но процедура обязательная.

Как правило, заявки на кредит без справки о зарплате рассматриваются очень быстро. Чаще всего в течение одного рабочего дня. Этого времени вполне достаточно, чтобы, используя электронные сервисы, получить информацию о заемщике и принять решение по заявке на кредит, независимо от того, каким образом она поступила в банк: через удаленные каналы онлайн или во время посещения офиса банка. Чтобы не искать долго, где взять деньги в кредит, можно воспользоваться сервисами ФорСтаф.ру.

Регулятор очень настороженно относится к необеспеченным ссудам и с 2020 года ведет планомерную политику на снижение их количества, поэтому для таких кредитов, сумма которых превышает 100 000 руб., он требует от банков держать резервы на возможные потери на 0,5% выше, чем по займам, доход по которым подтвержден на бумажном носителе. Самим банкам также требуется гарантия того, что выданные денежные средства будут возвращены.

В качестве защиты своих интересов они используют следующие приемы:

• более высокая процентная ставка — то есть, если заемщик обращается в банк за кредитом, но при этом не предоставляет справку о доходах, то одобрение он получит под ставку на 0,5-1% выше, чем в случае, когда доход подтвержден документально;
• невысокая верхняя граница суммы, которую можно получить — например, в 2018 году, когда Сбербанк запускал программу выдачи кредитов без справок, сумма была ограничена в 300 000 рублей. На текущий момент многие банки подняли максимальную сумму необеспеченного кредита до 500 000 рублей;
• кредитная история с высоким или средним кредитным потенциалом.

Исходя из вышеизложенного, перед подачей заявки на кредит, внимательно ознакомьтесь с требованиями и условиями выдачи такого кредита, а также выясните вопрос: влияет ли отсутствие документального подтверждения дохода на размер суммы или процентной ставки. Если нужна помощь в получении кредита в Москве, можно обратиться в финансовый супермаркет ФорСтаф.ру. Кредитные специалисты подскажут, какой вариант будет наиболее выгоден и актуален.

Получение официальной зарплаты и предъявление справок о доходах считается при подаче заявки на кредит наилучшим вариантов для получения одобрения. Сегодня можно рассчитывать на положительное решение, даже если у клиента нет возможности предоставить подтверждающие документы.

Основные виды кредитов:

• потребительский кредит;
• экспресс-кредит;
• микрозаймы;
• кредит до зарплаты;
• авто кредит;
• ипотечный кредит.

Основные требования к заемщику:

• действующий паспорт гражданина РФ;
• достижение заемщиком в 21 года;
• хорошая КИ;
• наличие постоянного источника дохода;
• стаж на последнем месте работы не менее 3-х месяцев.

Если закралась мысль подать заявку на кредит онлайн во все банки, то лучше этого все же не делать. Выберите 1-3 банка и заполните анкеты, затем после решения можно выбрать наиболее подходящее предложение. Бояться заполнять свои данные не стоит. Оставить заявку на кредит можно, выбрав из списка в каталоге подходящее по условиям предложение. Наш проект не несет никаких рисков и защищает ваши данные по всем государственным и мировым стандартам. Каждый из методов защиты данных реализуется при помощи средств различных категорий. Основные средства – организационные и технические. Разработка комплекса организационных средств защиты информации должна входить в компетенцию службы безопасности. 

Требования к заемщику кредита

Требования к заемщикам у каждого банка свои. Если заемщик не попадает под определенные требования конкретного банка, он всегда попадет под условия другого банка. Многие банки прибегают к различным уловкам для получения клиента. На клиенте весь заработок. Некоторые организации придумали, что за одобрение кредита онлайн можно снизить ставку по предложению. Это выгодно для клиента и не сильно бьет по карману банка, так как ставка снижается максимально на 1% (иногда меньше).

Актуальная ставка на сегодня

На 28.05.2023 ставка по самому выгодному кредиту онлайн составляет от 1.9% годовых.

ФорСтаф.ру – каталог кредитных предложений всех банков страны. Мы собрали лучшие и выгодные кредитные предложения банков в одном месте. Подбор кредита онлайн делает каталог очень нужным и популярным. Мы актуализируем информацию по мере изменения ее на официальном сайте банка и переводим ее с финансового на простой язык, чтобы было понятно каждому человеку. ФорСтаф.ру – финансовый супермаркет, каталог финансовых предложений.